LS-02: Paisa Aur Parivar — Family Financial Planning

अध्याय 1

💔 पैसे की समस्या परिवार तोड़ती है

भारत में सबसे ज़्यादा झगड़े पैसों को लेकर होते हैं। पति-पत्नी के बीच, भाइयों के बीच, माँ-बाप और बच्चों के बीच — हर जगह पैसे की तंगी से तनाव बढ़ता है।

पैसे की समस्या कहाँ से आती है?

हिसाब नहीं रखना: पता ही नहीं कि पैसे कहाँ जा रहे हैं
ज़रूरत और चाहत में फ़र्क़ न समझना: TV ज़रूरत नहीं, चाहत है। खाना ज़रूरत है।
बचत नहीं करना: "बचाने को बचा ही कहाँ है" — यह सोच बदलनी होगी
महँगा क़र्ज़ लेना: साहूकार से 5-10% महीने पर उधार = बर्बादी
बीमा नहीं कराना: एक बड़ी बीमारी पूरी ज़िंदगी की बचत ख़त्म कर देती है

🏠 सुरेश का परिवार

सुरेश ₹15,000 कमाता है। कोई हिसाब नहीं रखता। महीने के 20 तारीख़ तक पैसे ख़त्म हो जाते हैं। फिर साहूकार से उधार। ब्याज चुकाते-चुकाते अगला महीना भी तंग। पत्नी से झगड़ा, बच्चों की फ़ीस नहीं भर पाता। यह चक्र कब टूटेगा?

अच्छी ख़बर: यह चक्र टूट सकता है!

पैसे की समस्या पैसे कम होने से नहीं — पैसे की समझ कम होने से आती है। ₹10,000 कमाने वाला भी बचा सकता है अगर उसे तरीक़ा आता हो। और ₹50,000 कमाने वाला भी क़र्ज़ में डूब सकता है अगर हिसाब न रखे।

💡 इस Booklet से क्या मिलेगा

अगले 9 अध्यायों में आप सीखेंगे: हिसाब कैसे रखें, budget कैसे बनाएँ, कहाँ बचत करें, कौन सी सरकारी योजनाएँ हैं, बीमा क्या है, और अपने बच्चों का भविष्य कैसे सुरक्षित करें।

अध्याय 2

📒 आमदनी और ख़र्चा — हिसाब रखो

पैसे संभालने का पहला क़दम है: जानो कि कितना आ रहा है और कितना जा रहा है। बिना हिसाब के सब अंधेरे में तीर मारना है।

आमदनी (Income) के हिस्से

नियमित आमदनी: तनख़्वाह, खेती की फ़सल, दुकान की बिक्री, मज़दूरी
अनियमित आमदनी: बोनस, त्योहार पर extra काम, मौसमी काम
सरकारी मदद: PM-KISAN (₹6,000/साल), MGNREGA, pension

ख़र्चे के प्रकार

प्रकार	उदाहरण	कम करना
ज़रूरी (Need)	खाना, दवाई, बिजली, बच्चों की फ़ीस	कम कर सकते हो पर बंद नहीं
चाहत (Want)	बाहर खाना, नए कपड़े, फ़ोन upgrade	इन्हें control करो
बर्बादी (Waste)	बीड़ी-सिगरेट, शराब, जुआ, फ़ालतू सामान	बंद करो — पैसे बचेंगे

हिसाब रखने का आसान तरीक़ा

तरीक़ा 1: कॉपी-पेन

एक छोटी कॉपी लो। हर दिन लिखो: क्या ख़र्चा हुआ, कितना। महीने के अंत में जोड़ो।

तरीक़ा 2: फ़ोन में

Phone के Notes app में या WhatsApp पर ख़ुद को message करके लिखो। "आज: सब्ज़ी ₹80, दूध ₹50, बिजली ₹200"

📝 रोज़ का हिसाब — ऐसे लिखो

1 मई: दूध ₹50 | सब्ज़ी ₹120 | बस ₹30 | चाय ₹20 = कुल ₹220

2 मई: राशन ₹500 | दवाई ₹150 | रिचार्ज ₹199 = कुल ₹849

3 मई: दूध ₹50 | सब्ज़ी ₹80 | बच्चों स्कूल ₹100 = कुल ₹230

30 दिन का Expense Tracking Challenge

अगले 30 दिन हर एक पैसे का हिसाब रखो। महीने के अंत में आपको ख़ुद पता चल जाएगा कि पैसे कहाँ "गायब" हो रहे हैं।

⚠️ चौंकाने वाला सच

ज़्यादातर लोगों को पता चलता है कि उनकी आमदनी का 15-20% "छोटे-छोटे" ख़र्चों में जा रहा है — चाय, पान, बाहर का खाना। ₹10,000 कमाने वाला ₹1,500-2,000 इन पर ख़र्च करता है!

📝 आज का काम

एक कॉपी लो और आज से हिसाब लिखना शुरू करो
पिछले हफ़्ते के ख़र्चे याद करके लिखो
अपनी महीने की कुल आमदनी लिखो (सभी sources से)

अध्याय 3

📊 Budget बनाओ — 50-30-20 नियम (ग्रामीण Version)

Budget = पैसों का plan। पहले से तय करो कि कौन सा पैसा कहाँ जाएगा। जैसे खेत में पानी की नाली बनाते हो — वैसे ही पैसों की नाली बनाओ।

50-30-20 नियम (Rural Adapted)

हिस्सा	कितना	किस लिए	उदाहरण (₹10,000 पर)
50% — ज़रूरतें	आधा	खाना, बिजली, पानी, दवाई, स्कूल फ़ीस	₹5,000
30% — घर-परिवार	तीन हिस्से	कपड़े, त्योहार, मरम्मत, फ़ोन रिचार्ज	₹3,000
20% — बचत + क़र्ज़	पाँचवाँ हिस्सा	बचत, बीमा premium, क़र्ज़ चुकाना	₹2,000

💡 "20% बचत मुमकिन नहीं है!"

अगर 20% नहीं बचा सकते तो 10% से शुरू करो। ₹10,000 में से ₹1,000 बचाओ। अगर वो भी नहीं तो ₹500। अगर वो भी नहीं तो ₹100। शून्य से कुछ भी ज़्यादा है। शुरुआत करो — बाद में बढ़ा लेना।

Budget कैसे बनाएँ — Step by Step

महीने की कुल आमदनी लिखो
पक्के ख़र्चे लिखो (जो हर महीने होते हैं): किराया, बिजली, बच्चों की फ़ीस, राशन
बचा हुआ पैसा = flexible money
Flexible money को 30% (ज़रूरतें) + 20% (बचत) में बाँटो
बचत वाला पैसा महीने की शुरुआत में ही अलग करो — अंत में बचाने की कोशिश मत करो

💰 कमला बाई का Budget (₹8,000/माह)

घर-परिवार (30% = ₹2,400): फ़ोन रिचार्ज ₹200 | कपड़े fund ₹500 | त्योहार fund ₹500 | मरम्मत fund ₹300 | बाक़ी ₹900 (emergency)

बचत (20% = ₹1,600): RD (₹500/माह) | बीमा (₹300/माह) | गुल्लक (₹800 cash)

Envelope System — सबसे आसान तरीक़ा

अलग-अलग लिफ़ाफ़ों (envelopes) में पैसे डालो: "राशन", "बिजली", "बचत", "बच्चे", "emergency"। जब एक लिफ़ाफ़ा ख़ाली हो जाए — उस चीज़ पर ख़र्चा बंद।

📝 अभ्यास

अपनी आमदनी को 50-30-20 में बाँटकर लिखो
5 लिफ़ाफ़े बनाओ और पैसे अलग-अलग करो
अगले महीने का budget बनाओ — कॉपी में लिखो

अध्याय 4

🐖 बचत की आदत — ₹10/दिन Challenge

बचत कोई बड़ा काम नहीं है। ₹10 रोज़ बचाओ = ₹300 महीना = ₹3,600 साल। और अगर यही पैसा bank में RD में डालो तो ब्याज भी मिलेगा!

बचत क्यों ज़रूरी है?

Emergency: अचानक बीमारी, accident — पैसे होंगे तो उधार नहीं लेना पड़ेगा
बच्चों की पढ़ाई: आज बचाओगे तो कल college की fees ready होगी
बुढ़ापा: जब काम करने की ताक़त नहीं रहेगी, बचत काम आएगी
मौक़ा: कोई अच्छा बिज़नेस का मौक़ा आए तो पैसे ready होंगे

₹10/दिन Challenge

अवधि	₹10/दिन	₹20/दिन	₹50/दिन
1 महीना	₹300	₹600	₹1,500
6 महीने	₹1,800	₹3,600	₹9,000
1 साल	₹3,650	₹7,300	₹18,250
5 साल	₹18,250	₹36,500	₹91,250

बचत के तरीक़े

1. गुल्लक (Piggy Bank)

एक डिब्बा या मटका रखो। रोज़ सिक्के डालो। महीने में एक बार गिनो और bank में जमा करो।

2. RD (Recurring Deposit)

Bank में हर महीने एक fixed amount जमा होती है। ₹100/माह से शुरू कर सकते हो। 1-5 साल बाद ब्याज सहित वापस मिलती है।

3. SHG (Self Help Group) बचत

10-20 महिलाओं का group बनाओ। हर महीने ₹100-500 जमा करो। ज़रूरत पड़े तो group से कम ब्याज पर उधार मिलता है।

🌟 सावित्री बाई की कहानी

सावित्री बाई ₹20/दिन बचाती थीं — एक कटोरी चावल के दाम। 3 साल में ₹22,000+ जमा हो गए। उन्होंने एक सिलाई मशीन ख़रीदी और अब महीने में ₹5,000 extra कमाती हैं। छोटी बचत ने ज़िंदगी बदल दी!

⚠️ बचत के दुश्मन

"कल से शुरू करूँगा" — कल कभी नहीं आता। आज से शुरू करो
"इतने कम पैसे बचाकर क्या होगा" — बूँद-बूँद से सागर भरता है
दिखावा: पड़ोसी ने TV ख़रीदा तो मुझे भी चाहिए — यह सोच छोड़ो

📝 अभ्यास

आज से ₹10/दिन बचत Challenge शुरू करो
एक गुल्लक (डिब्बा) बनाओ और पहला सिक्का डालो
बचत की एक कॉपी बनाओ — रोज़ लिखो कितना डाला

अध्याय 5

🏦 Bank की बुनियादी बातें

Bank आपके पैसे सुरक्षित रखता है, ब्याज देता है, और ज़रूरत पर loan भी देता है। हर परिवार में कम से कम एक bank account ज़रूर होना चाहिए।

Bank Account के प्रकार

प्रकार	क्या है	किसके लिए	ब्याज
Savings Account	रोज़ का account, जमा-निकासी	सभी लोग	2.5-4% साल
Jan Dhan Account	सरकारी zero-balance account	ग़रीब परिवार	4% + बीमा
FD (Fixed Deposit)	एक बार जमा, तय समय बाद निकालो	जिनके पास एकमुश्त पैसा हो	6-7% साल
RD (Recurring Deposit)	हर महीने fixed राशि जमा	नियमित बचत करने वाले	5.5-6.5% साल

Bank Account कैसे खोलें

नज़दीकी bank जाओ (SBI, PNB, Bank of Baroda, या कोई भी)
ये documents लेकर जाओ: Aadhaar Card, PAN Card (अगर है), Passport size photo (2)
Account opening form भरो (bank वाले मदद करेंगे)
₹500-1,000 जमा करो (Jan Dhan में ₹0 भी चलता है)
Passbook और ATM card मिलेगा

ATM से पैसे कैसे निकालें

ATM machine में card डालो (chip वाला हिस्सा अंदर)
भाषा चुनो (Hindi)
PIN (4 अंक) डालो
"Cash Withdrawal" / "निकासी" दबाओ
राशि डालो → "Confirm" → पैसे निकलेंगे
Card और receipt ज़रूर लो

🚨 ATM Safety

PIN डालते समय हाथ से ढको — कोई देख न ले
ATM में अकेले जाओ — अनजान लोगों की "मदद" मत लो
Card कभी किसी को मत दो
PIN कहीं लिखकर wallet में मत रखो

💡 Mobile Banking

अपने bank का app download करो (SBI YONO, PNB ONE, etc.)। इससे घर बैठे balance check करो, पैसे transfer करो, statement देखो।

📝 अभ्यास

अगर bank account नहीं है — अगले हफ़्ते खुलवाओ
अपने account का balance check करो
₹500 की RD शुरू करो (बैंक से पूछो)

अध्याय 6

🛡️ बीमा — सुरक्षा कवच

बीमा (Insurance) एक सुरक्षा कवच है। थोड़ा-थोड़ा premium भरो — और मुसीबत आए तो बड़ी राशि मिलती है। बिना बीमा के एक बीमारी या दुर्घटना पूरे परिवार को तबाह कर सकती है।

बीमा के प्रकार

बीमा	क्या cover	Premium	फ़ायदा
जीवन बीमा (Life)	मृत्यु पर परिवार को पैसा	₹330/साल (PMJJBY)	₹2,00,000
दुर्घटना बीमा	Accident में मृत्यु/विकलांगता	₹12/साल (PMSBY)	₹2,00,000
स्वास्थ्य बीमा (Health)	अस्पताल का ख़र्चा	Free (Ayushman Bharat)	₹5,00,000/साल
फ़सल बीमा (Crop)	फ़सल ख़राब होने पर	बहुत कम (PMFBY)	फ़सल का पूरा मुआवज़ा

PMJJBY — Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana

कौन: 18-50 साल का कोई भी व्यक्ति
Premium: सिर्फ़ ₹436/साल (₹36/महीने से भी कम!)
फ़ायदा: मृत्यु पर nominee को ₹2,00,000
कैसे: अपने bank में form भरो — account से auto-debit

PMSBY — Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana

Premium: सिर्फ़ ₹20/साल (हाँ, बीस रुपये!)
फ़ायदा: दुर्घटना में मृत्यु/पूर्ण विकलांगता पर ₹2,00,000
कैसे: Bank में form भरो

PMFBY — फ़सल बीमा

बाढ़, सूखा, ओलावृष्टि से फ़सल ख़राब हो तो मुआवज़ा
Premium बहुत कम: खरीफ़ 2%, रबी 1.5%
नज़दीकी CSC (Jan Seva Kendra) या बैंक से करवाओ
बुआई के 10 दिन के अंदर registration ज़रूरी

🛡️ बीमा बचाता है

रमेश ने PMJJBY (₹436/साल) लिया था। दुर्भाग्य से उनकी मृत्यु हो गई। उनकी पत्नी को ₹2,00,000 मिले — जिससे बच्चों की पढ़ाई जारी रही। अगर बीमा नहीं होता तो परिवार सड़क पर आ जाता।

📝 अभ्यास

Bank जाओ और PMJJBY + PMSBY के form भरो (कुल ₹456/साल)
Ayushman Bharat card बनवाओ (अध्याय में आगे details)
अगर किसान हो तो PMFBY के बारे में bank से पूछो

अध्याय 7

⚠️ क़र्ज़ के जाल से बचो

क़र्ज़ ज़रूरत हो तो लो — लेकिन सही जगह से, सही शर्तों पर। ग़लत जगह से क़र्ज़ लेना = अपने पैरों पर कुल्हाड़ी मारना।

अच्छा क़र्ज़ vs बुरा क़र्ज़

अच्छा क़र्ज़ ✅	बुरा क़र्ज़ ❌
बैंक से कम ब्याज पर (7-12%/साल)	साहूकार से (60-120%/साल!)
पढ़ाई के लिए (Education loan)	शादी में दिखावे के लिए
बिज़नेस शुरू करने के लिए	TV, फ़ोन, गाड़ी — जो कमाई नहीं देते
लिखित agreement, receipt	मौखिक, कोई receipt नहीं
EMI तय, time तय	"जब हो तब दे देना" (फिर ब्याज पर ब्याज)

साहूकार का गणित — ज़रा समझो

🚨 साहूकार का जाल

₹10,000 उधार लिया 5% महीने पर।

1 महीने बाद: ₹10,500
6 महीने बाद: ₹13,400
1 साल बाद: ₹17,958
2 साल बाद: ₹32,251!

यही ₹10,000 बैंक से 12%/साल पर लेते तो 2 साल बाद सिर्फ़ ₹12,544 देने होते!

सस्ते Loan के विकल्प

Mudra Loan: ₹50,000 से ₹10 लाख तक — बिना guarantee
KCC (Kisan Credit Card): किसानों के लिए सस्ता loan, 4% ब्याज
SHG Loan: महिला groups को बैंक से loan, कम ब्याज
Education Loan: बच्चों की पढ़ाई के लिए, पढ़ाई के बाद EMI शुरू

क़र्ज़ से बाहर निकलने का तरीक़ा

सभी क़र्ज़ों की list बनाओ — कितना बाक़ी, कितना ब्याज
सबसे महँगा क़र्ज़ (सबसे ज़्यादा ब्याज) पहले चुकाओ
नया क़र्ज़ लेना बंद करो
Extra income के रास्ते ढूँढो — KaryoSetu पर काम बेचो
बैंक से बात करो — re-finance (सस्ते loan से महँगा चुकाओ)

📝 अभ्यास

अगर कोई उधार/क़र्ज़ है — list बनाओ: किससे, कितना, कितना ब्याज
Mudra Loan के बारे में bank से पूछो
परिवार में किसी को साहूकार से उधार लेने से रोको

अध्याय 8

🏛️ सरकारी योजनाएँ — आपका हक़

सरकार ग़रीब और मध्यम वर्ग के लिए कई योजनाएँ चलाती है। इन्हें जानो और फ़ायदा उठाओ — यह आपके tax के पैसे हैं, आपका हक़ है।

प्रमुख योजनाएँ

1. Jan Dhan Yojana — ज़ीरो बैलेंस खाता

किसी भी बैंक में मुफ़्त account
₹10,000 overdraft facility (क़र्ज़)
RuPay Debit Card (₹2 लाख दुर्घटना बीमा)
सरकारी subsidy सीधे account में

2. Atal Pension Yojana (APY)

18-40 साल के लोग join कर सकते हैं
60 साल बाद हर महीने ₹1,000 - ₹5,000 pension
₹42-210/माह premium (उम्र पर निर्भर)
बैंक में form भरो — auto-debit से premium कटेगा

3. Sukanya Samriddhi Yojana (SSY)

बेटियों (10 साल से कम) के लिए बचत योजना
₹250 से ₹1.5 लाख/साल जमा करो
ब्याज दर: ~8% (सबसे ज़्यादा!)
21 साल बाद बड़ी राशि मिलती है — बेटी की शादी/पढ़ाई के लिए
Post Office या बैंक में खोलो

4. PM-KISAN — किसान सम्मान निधि

हर किसान को ₹6,000/साल (₹2,000 × 3 किश्तें)
सीधे बैंक account में
pmkisan.gov.in पर registration या CSC center जाओ

5. Ujjwala Yojana — मुफ़्त गैस कनेक्शन

BPL परिवारों को मुफ़्त LPG connection
पहला cylinder भी मुफ़्त
Gas agency या CSC में apply करो

💡 CSC (Jan Seva Kendra) — एक जगह सब काम

अपने नज़दीकी CSC center जाओ। वहाँ सभी सरकारी योजनाओं के form भरवा सकते हो, Aadhaar update करा सकते हो, certificate बनवा सकते हो।

📝 अभ्यास

ऊपर की कौन सी योजना आपके लिए है — tick करो
CSC center का पता लगाओ और जाओ
कम से कम 2 योजनाओं में apply करो

अध्याय 9

🎓 बच्चों की पढ़ाई की Planning

बच्चों को अच्छी शिक्षा देना सबसे बड़ा निवेश है। लेकिन इसके लिए आज से तैयारी करनी होगी। "जब वक़्त आएगा देखेंगे" — यह सोच ख़तरनाक है।

शिक्षा की लागत — सच्चाई

शिक्षा	आज की लागत (अनुमान)	10 साल बाद (7% महँगाई)
10वीं तक (सरकारी)	₹5,000-20,000/साल	₹10,000-40,000/साल
12वीं (सरकारी)	₹10,000-30,000/साल	₹20,000-60,000/साल
Graduation (सरकारी)	₹20,000-50,000/साल	₹40,000-1,00,000/साल
Engineering/Medical	₹1-5 लाख/साल	₹2-10 लाख/साल
ITI/Polytechnic	₹10,000-30,000/साल	₹20,000-60,000/साल

बच्चों की पढ़ाई के लिए बचत Plan

Sukanya Samriddhi (बेटियों के लिए): ₹500/माह → 21 साल में ~₹5 लाख+
RD: ₹1,000/माह × 10 साल → ~₹1.7 लाख (ब्याज सहित)
PPF (Public Provident Fund): ₹500/माह, 15 साल lock-in, ~7.1% ब्याज
Gold बचत: हर त्योहार पर थोड़ा सोना ख़रीदो — emergency में काम आएगा

Scholarships — मुफ़्त पैसा पढ़ाई के लिए

National Scholarship Portal: scholarships.gov.in — SC/ST/OBC/Minority सब के लिए
Post Matric Scholarship: 10वीं के बाद ₹5,000-25,000/साल
Merit Scholarship: अच्छे marks लाने वालों के लिए
PM Vidyalakshmi: Education Loan portal — कम ब्याज, आसान EMI

🌟 छोटी बचत, बड़ा सपना

मंगल ने बेटी के जन्म पर Sukanya Samriddhi Account खोला। ₹1,000/महीना जमा किया। 21 साल बाद उसकी बेटी को ~₹5.5 लाख मिलेंगे — college fees के लिए तैयार!

📝 अभ्यास

अपने बच्चों की उम्र और class लिखो
अगले 10 साल में कितना पैसा चाहिए — अनुमान लगाओ
कम से कम एक बचत scheme शुरू करो (RD / SSY / PPF)
scholarships.gov.in पर अपने बच्चों के लिए check करो

अध्याय 10

🏗️ Financial Security बनाओ — Step by Step

पैसों की सुरक्षा एक दिन में नहीं बनती — लेकिन एक-एक क़दम चलकर बनती है। आइए पूरा roadmap बनाते हैं।

5-Step Financial Security Plan

Step 1: Emergency Fund (0-3 महीने)

3 महीने के ख़र्चे के बराबर पैसा अलग रखो
अगर महीने का ख़र्चा ₹8,000 है → ₹24,000 emergency fund
यह पैसा bank में रखो — गुल्लक में नहीं, ताकि ब्याज मिले
इसे सिर्फ़ सच्ची emergency में छुओ — "sale लगी है" emergency नहीं है

Step 2: बीमा करवाओ (3-6 महीने)

PMJJBY (₹436/साल) + PMSBY (₹20/साल) = कुल ₹456 में life + accident cover
Ayushman Bharat card बनवाओ (मुफ़्त)
किसान हो तो PMFBY (फ़सल बीमा)

Step 3: क़र्ज़ चुकाओ (6-12 महीने)

सबसे महँगा क़र्ज़ पहले चुकाओ (साहूकार → credit card → bank loan)
नया क़र्ज़ मत लो
अगर ज़रूरी हो तो बैंक से re-finance करो

Step 4: लम्बी बचत शुरू करो (1-2 साल)

RD / PPF / Sukanya Samriddhi — regular बचत
Atal Pension Yojana join करो
बच्चों की पढ़ाई का fund बनाओ

Step 5: कमाई बढ़ाओ (Ongoing)

KaryoSetu पर अपना काम/सामान बेचो
नए skills सीखो — YouTube से, KaryoSetu Academy से
SHG/group में जुड़ो — मिलकर business करो

💡 Financial Freedom का मतलब

Financial Freedom = जब आपको पैसों की चिंता नहीं होती। यह करोड़पति बनने के बारे में नहीं — यह इस बारे में है कि अगले महीने का राशन, बच्चों की फ़ीस, और बीमारी का ख़र्चा — सब का इंतज़ाम हो।

अपनी Financial Health Check करो

🧮 Score Card — अपना score लगाओ

☐ Bank account है? (+1)
☐ हर महीने हिसाब रखते हो? (+1)
☐ Budget बनाते हो? (+1)
☐ कुछ बचत करते हो? (+1)
☐ Life insurance है? (+1)
☐ Health insurance/Ayushman card है? (+1)
☐ कोई महँगा क़र्ज़ नहीं है? (+1)
☐ Emergency fund है? (+1)
☐ बच्चों की पढ़ाई का plan है? (+1)
☐ Pension plan है? (+1)

8-10: बहुत अच्छे! | 5-7: ठीक, सुधार करो | 0-4: तुरंत शुरू करो!

📝 Final Challenge

ऊपर का Score Card भरो — अपना score देखो
जो नहीं किया — उसकी list बनाओ
अगले 30 दिन में कम से कम 3 चीज़ें करो
6 महीने बाद फिर Score Card भरो — कितना सुधार हुआ?

Appendix A

📒 Monthly Budget Template — मासिक बजट

मद	बजट (₹)	असली ख़र्चा (₹)	बचा/ज़्यादा
— ज़रूरतें (50%) —
राशन / खाना
दूध
बिजली / पानी
दवाई
बच्चों स्कूल फ़ीस
बस/यात्रा
— घर-परिवार (30%) —
फ़ोन रिचार्ज
कपड़े
त्योहार / सामाजिक
मरम्मत / अन्य
— बचत (20%) —
RD / बैंक बचत
बीमा premium
Emergency fund
गुल्लक
कुल

Appendix B

🐖 Savings Tracker — बचत ट्रैकर

तारीख़	कहाँ जमा	राशि (₹)	कुल जमा (₹)
__/__/____	गुल्लक / RD / Bank
__/__/____
__/__/____
__/__/____
__/__/____
__/__/____
__/__/____
__/__/____

लक्ष्य: ₹______ (_______ महीनों में)

Appendix C

🛡️ Insurance Comparison Chart — बीमा तुलना

योजना	Premium/साल	Cover	उम्र	कहाँ से
PMJJBY (Life)	₹436	₹2 लाख (मृत्यु)	18-55	Bank
PMSBY (Accident)	₹20	₹2 लाख (दुर्घटना)	18-70	Bank
Ayushman Bharat	मुफ़्त	₹5 लाख (स्वास्थ्य)	सभी (BPL)	CSC / Hospital
PMFBY (Crop)	1.5-2%	फ़सल नुकसान	सभी किसान	Bank / CSC
LIC Term Plan	₹3,000-8,000	₹10-50 लाख	18-65	LIC Agent

Appendix D

🏛️ Government Scheme Eligibility Guide

योजना	कौन eligible	कैसे apply	Documents
Jan Dhan	कोई भी भारतीय	Bank जाओ	Aadhaar + Photo
Atal Pension	18-40 साल, bank a/c	Bank में form	Aadhaar + Bank a/c
Sukanya Samriddhi	बेटी 10 साल से कम	Post Office / Bank	बेटी का Birth Certificate + Parents Aadhaar
PM-KISAN	सभी किसान	pmkisan.gov.in / CSC	Aadhaar + Bank + खसरा
Ujjwala	BPL परिवार	Gas Agency / CSC	BPL Card + Aadhaar + Bank
Mudra Loan	कोई भी (business)	Bank	Aadhaar + Business Plan

Appendix E

📖 शब्दकोश (Glossary)

शब्द	मतलब
Budget	पैसों का plan — कितना कहाँ ख़र्च करना है
Savings	बचत — ख़र्चे के बाद बचा हुआ पैसा
Investment	निवेश — पैसा लगाओ ताकि और पैसा बने
Insurance/बीमा	थोड़ा premium दो, मुसीबत में बड़ी राशि मिले
Premium	बीमा के लिए नियमित दी जाने वाली राशि
Interest/ब्याज	बचत पर बैंक देता है, क़र्ज़ पर आप देते हो
EMI	Equated Monthly Installment — हर महीने की क़िस्त
FD	Fixed Deposit — एकमुश्त जमा, तय समय बाद निकालो
RD	Recurring Deposit — हर महीने जमा, ब्याज सहित वापस
PPF	Public Provident Fund — 15 साल की सरकारी बचत
Nominee	जिसे आपके मरने पर पैसा/बीमा मिलेगा
Overdraft	Account में से तय सीमा तक extra निकालने की सुविधा

पैसा और परिवारFamily Financial Planning

विषय-सूची

💔 पैसे की समस्या परिवार तोड़ती है

पैसे की समस्या कहाँ से आती है?

🏠 सुरेश का परिवार

अच्छी ख़बर: यह चक्र टूट सकता है!

💡 इस Booklet से क्या मिलेगा

📒 आमदनी और ख़र्चा — हिसाब रखो

आमदनी (Income) के हिस्से

ख़र्चे के प्रकार

हिसाब रखने का आसान तरीक़ा

तरीक़ा 1: कॉपी-पेन

तरीक़ा 2: फ़ोन में

📝 रोज़ का हिसाब — ऐसे लिखो

30 दिन का Expense Tracking Challenge

⚠️ चौंकाने वाला सच

📝 आज का काम

📊 Budget बनाओ — 50-30-20 नियम (ग्रामीण Version)

50-30-20 नियम (Rural Adapted)

💡 "20% बचत मुमकिन नहीं है!"

Budget कैसे बनाएँ — Step by Step

💰 कमला बाई का Budget (₹8,000/माह)

Envelope System — सबसे आसान तरीक़ा

📝 अभ्यास

🐖 बचत की आदत — ₹10/दिन Challenge

बचत क्यों ज़रूरी है?

₹10/दिन Challenge

बचत के तरीक़े

1. गुल्लक (Piggy Bank)

2. RD (Recurring Deposit)

3. SHG (Self Help Group) बचत

🌟 सावित्री बाई की कहानी

⚠️ बचत के दुश्मन

📝 अभ्यास

🏦 Bank की बुनियादी बातें

Bank Account के प्रकार

Bank Account कैसे खोलें

ATM से पैसे कैसे निकालें

🚨 ATM Safety

💡 Mobile Banking

📝 अभ्यास

🛡️ बीमा — सुरक्षा कवच

बीमा के प्रकार

PMJJBY — Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana

PMSBY — Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana

PMFBY — फ़सल बीमा

🛡️ बीमा बचाता है

📝 अभ्यास

⚠️ क़र्ज़ के जाल से बचो

अच्छा क़र्ज़ vs बुरा क़र्ज़

साहूकार का गणित — ज़रा समझो

🚨 साहूकार का जाल

सस्ते Loan के विकल्प

क़र्ज़ से बाहर निकलने का तरीक़ा

📝 अभ्यास

🏛️ सरकारी योजनाएँ — आपका हक़

प्रमुख योजनाएँ

1. Jan Dhan Yojana — ज़ीरो बैलेंस खाता

2. Atal Pension Yojana (APY)

3. Sukanya Samriddhi Yojana (SSY)

4. PM-KISAN — किसान सम्मान निधि

5. Ujjwala Yojana — मुफ़्त गैस कनेक्शन

💡 CSC (Jan Seva Kendra) — एक जगह सब काम

📝 अभ्यास

🎓 बच्चों की पढ़ाई की Planning

शिक्षा की लागत — सच्चाई

बच्चों की पढ़ाई के लिए बचत Plan

Scholarships — मुफ़्त पैसा पढ़ाई के लिए

🌟 छोटी बचत, बड़ा सपना

📝 अभ्यास

🏗️ Financial Security बनाओ — Step by Step

5-Step Financial Security Plan

Step 1: Emergency Fund (0-3 महीने)

Step 2: बीमा करवाओ (3-6 महीने)

Step 3: क़र्ज़ चुकाओ (6-12 महीने)

Step 4: लम्बी बचत शुरू करो (1-2 साल)

Step 5: कमाई बढ़ाओ (Ongoing)

💡 Financial Freedom का मतलब

अपनी Financial Health Check करो

🧮 Score Card — अपना score लगाओ

पैसा और परिवार
Family Financial Planning